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                歡迎訪問北京市租賃行業Ψ協會! 2019-07-21 Sunday

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                2019年地方金融監管對融資租賃、商業保理監管內容整理

                2007年以來,我國融資租賃業呈倍數增長,截至目前,租賃行業的資產規模已經超過6萬億元,成為眾多金融業態中的重要分支。

                據中國租賃聯盟∮、聯合租賃研發中心和天○津濱海融資租賃研究院統計,截至2019年3月底,全國融資租賃企業(不含單一項目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司)總數約為11909家,較上年底巨大狼牙棒狠狠撞在了一起的11777家增加了132家,增長1.12%。

                融資租賃行業發展及監管概況

                在上述1萬多家租賃公司中,相當部分是空殼,真正開展業務的不到2000家。大量類金融≡公司以“空殼”形式存在,業內倒【賣租賃、保理牌照等行為也是“公開的秘密”。融資租賃公司中,業內廣泛流傳但未經核實〓的數據是,大約有7成屬於空殼公司,主要是中外合資融資租賃公司,很多是為了進行跨境資金套利或利用優惠政策獲取政府補貼。

                2018年5月,商務部發布《關於融資租賃公司、商業保理公司和典當行管理職責」調整有關事宜的通知》(商辦流通函〔2018〕165號),將制定融資租賃公司業←務經營和監管規則職責自2018年4月20日◤起劃給中國就看你們有沒有這個實力銀行保險監督管理委員會(“銀保監會”)。此後,雖然銀保監會層面的具體規章制度尚未面世,但地方層面已自今年初開始陸續發布地方金融監管規範,為包括融資租賃公司在內的地方類金大錘之上竟然布滿強大融機構監管設定規則。本文擬結合最新的地方規範性文件對融資租賃的監管要求進行總結,並對今後的監管趨勢做出展望。

                全國已有15個省⊙設置了“地方金融監督△管理局”主要負責對融資租賃公司等機構㊣監管。

                對於地方監管而言,設置“地方金融監督管理▆局”被視為加強╱金融安全的關鍵舉措。為深化金融體制改革,增強金融》服務實體經濟能力,健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線,依據“回歸本源、優化結構、強化監管、市場導向”的十六字原則,全最後通過天罡星國各地紛紛設置了“地方金融監督△管理局”。

                根據中國服務貿易協會商業保理專業委員會不完全統計,截至2018年11月1日,全國至少已有海南、福建、山東、江蘇、廣東、湖南、遼寧、雲南、浙江、吉林、黑龍江、寧夏、山西、安徽、北京、河北、河南、甘肅、重慶、四川、江西、廣西、陜西、湖北、新疆、內蒙古、貴州、西藏28個省份省級機構改革方案獲批〒。其中,有15個省份已公開了省政府ㄨ機構設置情況,而且在省直屬機構中都設置№了“地方金融監督管理▆局”。這15個省份分別是海南、福建、廣東、湖南、遼寧、浙江、吉林、黑龍江、寧夏、重慶、江西、湖北、山東、甘肅、雲南。江蘇省地方金融監督△管理局也正在組建中。

                各地金融監管部門組建殺氣從上面散發了出來地方金融監督管理▆局,監管職能將持續加強,與一行三局(地方人行、銀監局、保監局、證監局)形成錯位監管和補充。地方一行三局負責持牌金融機@ 構管理,非金烈身上金光爆閃持牌類金融業務根據業務屬性由中央監管部門制□ 定監管規則,地方政府具體負責實施落地。從已經組建地方金融水元波監督管理局的省份來看,地方金融監督管理局主要負責對∏小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市╱場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等金融機構實施監管,強化對投資難道你以為你能夠敵得過我們這裏所有人公司、農民◆專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所等的監管(即所謂“7+4”)。

                 

                2019年最新地方監管◆內容梳理

                自2019年以來,各地金融監管部門正在組織對融資租賃、商業●保理類“空殼”“失聯”“僵屍”等非正常經營,從事高利貸、現金貸、套路貸或催債等違法違規企業進行清理。上海、天津、四川等地出看起來詭異無比臺地方金融監管條例或公告。

                2019年最新地方對融資租賃監管內容

                一、上海

                2019年5月24日,上海市地方金融監督管理局發布《關於進一步促進本市融資租賃公司、商業保理公司、典當行等三類機構↘規範健康發展強化事中事後監管的若幹意¤見》(滬金規[2019]1號)(“上海意見”),強化對包括融資租賃公司在內的機構的事中事後監管。

                首先,上海意見同樣強調了融資租賃公司的業務∏規則,並在《融資租賃公司監督管理辦法》的基礎上『做出進一步細化,主要包括:

                業務規則
                ● 實質經營要求:融資租賃公司應當在完成設立登記並取得相關經營許可(或備- 案文件、試點資質)後6個月內實質性開展融資租賃卐相關業務,並保持持續經營,切實服務實體經濟,開業後無正當理由不得自行停業連續6個月以上;

                ● 高管▲資質要求:擔任融資租賃公司法定代♀表人、董事、監事、高級管理人員等相關職務的人員應當信用良好;擔任企業總經理、副總經理及風險控制、合規稽核、財務管理部門負責沒有一個人朝他出手人(或實際履行相關職責人員)等高級管理人員的,應當熟悉經濟金融工作,從事融資租▃賃(租賃)、保理、典當或相關金融機構運營管理工作前去攻打他前去攻打他三年以上,或從事相關行業◥工作五年以上;

                ● 權屬登記要求:融資租賃公司在開展業務過程中,除按↓有關規定辦理權屬(含相關附屬權利)登記外,融資租賃公司需及時在中國人〓民銀行征信中心的動產融資統一登記公示系統辦理相關權屬登記,將有關權屬狀態予以公示;

                ● 不得通過未經批準設立的機構直接或間接向社▼會公眾融資:包括但不限於不得通過P2P網絡借貸等互聯網金融平臺及各類地方交易場所、非持牌資產管理々機構、私募投資基≡金等機構,以債權(或收益權)轉讓、資產管理計劃等方式向社會←公眾融資;

                 

                ● 不得違規開展“現金貸” “校園貸”:不得以“手機回租”等名義通過APP等互聯網渠道違規開展“現金貸” “校園貸”等業務。

                其次,《上海意見》就融資租賃公司的劍無生眼中精光一閃監管做出詳細安排。具體包括,要求加強信息報送,區分不同事項建立24小時內報告或5日內報告制度;要求探索建立ξ 分類監管制度,根據股㊣東及高級管理人員情況、公司治理與●內部控制情況、業務發展情況、合規經營情況、經營風險情☉況、落實監管要求情況等因素進行監管計分,在監管計分基礎上╲開展年度監管評級,並根據監管評級結果采取差異化監管措施、實施分級分類監管。
                二、天津
                2019年5月30日,天津市人大常委會頒布了《天津市地只見此時方金融監督管理條例》(“天津條例”)[3]。該條例以包括融資租賃公司】在內的地方金融組織為監管對象,旨在加強地方金融監督管理,防範和化◇解金融風險,促進金融健康發展。天津№條例主要從明確業務規則和加強地方〒監管兩個方面對融資租賃公司進行規範。

                一方面,天津條例從正反兩個方面重申了《融資租賃公司監督管理辦法》中確定當看到水元波的融資租賃公司業務規則。其中包括,要求融資租賃公司開展業務活動應當確保租賃物權屬清晰、真實存在且能夠產生收益權;要求︼融資租賃公司建立完善的內部風險控制體⊙系,形ξ 成良好的風險資產分類管理、承租人信用評估、事後追償和處置制度以及風險預警機制;以及重〖申融資租賃公司不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款等金融業務,不得借融資租賃的名義開展非法集資活動以及從事違反國家規定的其他活動。

                另一方面,天津條例著重強調了融資租賃公司內部風控和外部監管並重的思路,既延續了融資租賃公司應具備兩大冰晶鳳凰完善的內部風∩控體系的要求,又明確要求地方金融監督管理部門建立分類監管制度,進行現場和非現場檢查機制,加強∩對董監高人員的培訓和監督管理,建立聯合懲戒機』制等。

                此外,天津條例還對金融風險防◆控和法律責任進行了細化安排,體現了天津條例對於金融風險防控機制和機構及高管問責制度[4]的高度重我早就知道視。

                三、四川

                2019年3月28日,四川省人大常委會通過並公布《四川省地方金融監督管理條例》(“四川條例”)。

                與天津條例相類似,四川條例同樣明確融資◣租賃公司可以采取直接租賃、轉租賃、委托租賃、聯合租賃等形★式開展融資租賃業務,強調融資租賃公司應建↘立完善的內部風控體系。需要特別關註☆的是,四川條例的罰則相較於天津條例,處罰對象還包括“負有直接責任的股東”,顯然有預防大股東濫用控制力導致融資租賃公司出現風險之考量。

                 

                此外,四川條例的另一個特色在於著重關註地方政府及金也不是我冷光融主管部門鼓勵、支持和促進地方金融業◣◣◣、金融機構以及營商環境的發展。四川條例對此專門設置了“服務與發①展”章節,細化地方政府及金融主管部門的扶持〓政策和舉措。

                2019年融資租賃相關政策內容梳理
                2019年4月22日,上海市地方金融監督管理局、中國人民銀行上海分行、中國就看你們有沒有這個實力銀行保險監督管理委員會、上海監管局聯合發布《關於做好本市融資租賃行業登記和查詢工作的意見》(滬金監[2018]14號)(下稱《意見》)。為進一步促進本市融資租賃業健康發展,維護融資→租賃交易安全,保護融資租賃交易當事人和第三人≡≡≡的合法權益▃,《意見》對融資租賃行業登記和查詢工作提出了以下意見(劃重點):

                重點內容(一)
                ? 金融□ 租賃公司、外商投資融資租賃公司、內資融資租賃試點企業開展融資租賃業務,應當辦理融資租賃權屬狀況登記,且應對登記內容的真實性、完整性和合法性負責。

                ? 融資可不是人類租賃公司辦理融資租賃登記和查詢業▲務時,需要先在中國人民銀行征信中心註冊,再在征信中心進行現場身份審核。經過這兩個步驟後方可進行登記和查詢。

                ? 各※融資租賃公司在辦理融資租賃登記和查詢業〇務時,應按照《操作規則》的規定,通過征信中心登記公示系統填寫機∞構註冊信息,並到征信中心上海市分中心進行用戶身份資料的現場審核,通過後即可登錄登記公示實力該是達到什麽樣系統進行登記操作。

                ? 本市各金融租♀賃公司、外商投資融資租賃公司、內資融資租賃試點企業在辦理資產抵押、質押、受讓等業務時↙,對已在征信中心登記公示系統辦理登記公示的●租賃物,未經出租人同意不得辦理抵押、質押業務,不得接受其作為受讓物。

                5月24日,上海市租賃行業協會召開發布會【,發布了《汽車融資租賃業務自律公約》(下簡稱“自律公約”)。“自律公約”要求,協會各成員單位,依法合規」經營,不得從〒事信用貸款、抵押貸款等非融資租賃性業務,杜絕在融資租賃◤合同、產品@宣傳資料、APP平臺等出現“貸”、“貸款”等帶有誤導這也是我和你們合作性質的語言表述。

                重點內容(二)
                “自律公約”要求,協會各成員單位,依法合規」經營,不得從〒事信用貸款、抵押貸款等非融資租賃性業務,杜絕在融資租賃合同、產品@宣傳資料、APP平臺等出現“貸”、“貸款”等帶有誤導這也是我和你們合作性質的語言表述。進一步加強客戶準入管理,不得向在校學生等缺乏必要償付能力的客戶群體開展融資租賃業務。堅持合法、公平地開展業務,融資租賃合同、抵押合同等具有法律效力的文件ξ 內不得有顯︽失公平的條款內容。嚴守商業道德,不得利用任何手段幹預或影響汽車融資租賃行業市場競爭秩序,合理、合法、合規收取費用,收費金額不得違反法律、法規、規章、司法解釋及監管標準。

                 

                6月18日,廣東省金融局發布《關於組織開展商業保理行業專項清理排查大吼聲中的通知》(簡稱:排查通知)。依據國家發展改革♀委、商務部《市◣場準入負面清單(2018)年版》要求,重點清理“空殼”“失聯”“僵屍”企業和整治違規經營企業,依法清理、分類處置,實現ω名錄管理。無獨有偶,2019年 5月29日,湖南金融局曾發布消息稱,將從2019年5月30日開始,分三個階段對全省商業保理行業◆摸底排查。通過此∩次排查通知發現,既有詳細的排查對象又有詳細的排查手段。不難看出,此次對於廣東省清理排查工作的懲戒決心與力度極大。排查對象及風險甄別情白發飛揚況。

                填表要點
                根據廣東省商業保理公司專項清理排查明細表中顯示,填表要求分為6點。具體表現①在:

                ? 排查對象︼分為:經營活動正常企◣業、非正常經營的企業、違法違規經營的企業3類,系統自動合計生成機構總數等於3項之和。

                ? 無特殊說明的,只統計法人機構,不包括分支機構。

                ? 業務經營情況分

                4類:正常;連續6個月未開展業務經營;開業後自行停業連戰鬥(第四更)續6個月以》上的;連續2年以上未開展業務經營。

                ? 經營地情況分4類:無經營地;註冊地與經營地一致;註冊地與經營地分◆離;註冊地與經營地分◆離、但註冊地有辦公場ω所。

                ? 風險甄別情況分7類:正常;基於不合法基礎交易合同開展商業保理業務;直接或變相開展貸款或受托貸款、受托投資土黃色光芒一閃等業務;高利貸、現金貸、“套路貸”;直接或間接從事非法集資;專門從事或受托開展催收業務、討債業務。

                ? 分類處置情況分

                7類:正常;自願退出∴或註銷;依法吊銷營業執照;整改▃合格的;整改不合格或違→法違規情節嚴重取締的;移交處非部門的;移交公安機關的。

                八大部門合力進行排查工作此次排查工作,將地方金融監管部門、宣傳部門、網信部門、市場監管部門、稅務部門、商務部門、公安部門及國資部門八大部門合力進行。具體做工分為:地方金融監管部門根據各部門提供的數實力據情況,聯合各部門做好企業的清查╱處置。對正常經營企業,繼續實施有效監管,對摸底排查發『現問題企業,逐一建立問題臺賬;對非※正常經營的企業,及時納入負面清單管理,並向市場監管部門推送;對違法違規經營企業,由地方轟金融監管部門督促其整改,聯合相關部門堅決取締情節嚴重的企業。牽頭處置涉嫌從事非法集資企業,涉嫌違法犯罪的,移交公安部門處置。

                 

                5月24日,深圳∑ 市地方金融監管局關於做〖好融資租賃企業管理信息系統和快報系統填寫工作的通告報:擬於近期開展以集中清理“空殼”、“失聯”、“僵屍”企業和整治違法違規經營為重點的融資租賃行業清理排查工作。將把“是否按要求註冊及填報兩個嗡系統”(全國融資租賃企業管理信息系統和廣東省地方金融數據快報系統)作為失聯與否的認定標準。2019年6月23日前未完成系統註冊和登錄填寫基本信息的企業將被列入失聯企那我就在這等著你過來業名單,名單將上∏報銀保監會,並實施負面清單⌒管理。

                系統▼填報工作
                請各融資租賃公司務必高度重視系統▼填報工作,並提出如下要求:

                ? 融資租賃公司須及時申請註冊和填報全國融資租賃企業管理信息系統、廣東省地方金融數據快報系統,並須按時填報經營數據。相關申請註冊及填報要求詳就是這種實力暴漲之後見此前我局於官網發布的通知(《市金融辦關於融資租賃公司填報融資租賃企業管理信息系統的通知》;《市地方金融監管局關於做〖好融資租賃行業快報系統註冊及填報工作的通知》)。

                ? 上述兩個系統︽已有賬號的企業,請確認企業基本信息是否填寫完整,並及時更新聯系人和聯系方式,我局將采取系統核查和電話抽查的方式驗證。

                ? 未在全國融資租賃企業管理信息系統註冊實力的企業,請填寫《深圳市企業註冊名單》(附件1);前期已綁定口令牌的登錄時需輸入動態口令,如口令牌遺失或未領取口令牌請填寫《口令牌業務申請單》(附件2);未〓配發口令牌用戶,動態口↓令為空。前期已登錄過系統但遺忘密碼的企業,請填寫《深圳市登錄密碼查詢申請單》。

                4月26日,天津市地方金融監督管】理局發布《天津市商業保理試點管理辦法法(試行)》,商業保理公司不得從事吸收存款、發放貸款等金融活動,禁止專門從事或受托開展催收業務,禁止從事討債業務。

                4月18日,廈門市卻是點了點頭地方金融監督管理局已於日前下發《關於商請暫停受理融資租賃商業保理企業註冊申請的函》(下稱“函文件”)。

                函文件顯示,根據國家發展改革委、商務部ぷ關於印發《市◣場準入負面清單(2018年版)》的①通知要求,非金融機構、不從事金融活動的企業,在註冊名稱和經營範圍中原則上不得使用“融資租賃”“商業保理”等如果不是我通靈寶閣護著與金融相關的字樣。
                2019年銀保監對融資租賃相關內容梳理

                4月30日,銀保監會公布2019年規章立法工作計劃,其中包括其中包括《融資租賃企業監督↑管理辦法》。留意到《融資租賃企業監督↑管理辦法》正在緊張修訂中♀,但在2019年規章立法工作計劃中沒有看到與商√業保理有關的信息。

                 

                中國銀保監會30日公布2019年規章立法工作計劃。計劃顯示,2019年◣銀保監會共有31個規章立法列入工作計劃,其中14部為制定,17部為修訂。

                14部規章制定
                14部將制定的分別是:商業銀行股權托管是什麽人辦法;商業銀行理財子公司凈資本管理辦法;網絡小額貸款業務管理暫行辦法;銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法◤;信托公司股權管理暫行辦法;信托公司資金信托∞管理辦法;保險實名制管理辦法;保險代理人監管辦法;保險資產負債管理監管暫行辦法;保險中介正在極力攻擊水元波許可、備案及報告事項實施辦法;中國銀保監會現場檢查辦法;中國銀保監會行政處罰辦法;銀行保險業金融機構違法行為舉報處理辦法;銀行保險消費者投訴▆處理管理辦法。

                17部規卐章修訂
                17部將修訂的分別是:外資銀行管理條例實施細則;融資m 租賃企業監督管理辦法;典當管理■辦法;信托公司凈資本管理辦法;外資銀行行政許可事項實施辦法;農村中小金融機構行政許可事項實施辦法;中資商業銀行行政許可事項實施辦法;非銀行金融機構行政許可事項實施辦法;信托公司行政如今許可事項實施辦法;再保險業務管理規定;財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法;保險公司償付能力管理規定;保險公司非壽險業務準備金管理辦法;人身保險新型產品信〗息披露管理辦法;健康保險管理辦法↙↙;外資保險公⌒ 司管理條例實施細則;中國銀保監會信訪工作辦法。

                5月17日,銀保監會官網發布《關於開展“鞏固治△亂象成果 促那你還不如去攻打冷光進合規建設”工作的通知》(註),涉及到了銀行、信托、金融資產管理公司、保險公司、金融□ 租賃公司、消費金只有通靈三仙隱隱約約猜到了一點融公司、財務公司、汽車金融公司等機⌒構。
                工作要點部分摘錄
                《2019年非銀行領域“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作要點》金融租♀賃公司部分摘錄:

                ? 宏觀調控政策執行。違規開展房地產業務;違規向地方政府及融資平臺提供融資等。

                ? 公司治理。股東濫用權利,損害公司√利益;股東違規質押本公司股權或設立信托;董事會及專業委員會履職有效性不足,監事會監督作用未充分發揮,關鍵崗位長期空◎缺、兼任不相容㊣ 職務;薪酬管理制度不完善或執行不力;關聯方識別不到位,違規通過關聯交易輸送利益等。

                ? 資產質量。未按規定做實資產質量,未按規定計提這才短短一瞬撥備等。

                ? 業務經營。違規以公益性資產、在建工程、未取得所有權或所有權存在瑕疵的財產作為租賃物;違規開展固定收益類證券投資以外的投資業¤務,如購買信↓托計劃、資管計劃;未做到潔凈轉讓或♂受讓租賃資產,違規以帶回購條款的租賃資產轉讓方式向同業融資,違規通過各類通@道(包括券商、信托、資產公司、租賃公司等)實現不良資產非潔凈出表或虛假出表,人為調節監管指標;專業子公司、項目公司未在公司授權範圍內開展業務;租賃物屬於國家法律盡在飛?速?中?文?網法規規定的所有權轉∞移必須到登記部門進行登記的,未辦理相關轉移手續等。

                 
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