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                歡迎訪問北京▲市租賃行業協會! 2019-07-19 Friday

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                您當前所在的位置為   首頁  /  商業保理

                三大商業保理典型涉訴案例

                前篇回顧:我們回顧一下我們上次分享︼的主要的知識點。上一節我們給大家講了商業保理業務涉訴三篇當中的第一篇—三大陣地的淪陷,主要是@ 對天津、上海、包括深圳區域這三個作為目前中國大陸發展保理業務當中最活躍的區域進行涉訴的分析。天津和上海是第一批試點的區域,深圳是我們中國金融創新的橋頭堡,加上政策的利好,例如,當︽時我們保理公司入駐時,針對一座墻上營業稅和企業所得稅,以及天津、深圳出臺的差額征稅的利好。這三地的業務規模也確實☉伴隨著我們行業的快速發展經歷了快速和瘋狂的增長,因此風險也是伴隨業務的增長所產生的必∮然結果。上一次我們論述了風險在這三個地方〖產生的必然性,和一些優秀■公司產生的判例。與此同時我們也對風險產生之後的反思和實操問題進行了一些思考,應該怎樣去規避所謂的道德風險和操作風險。

                今天這是商業保理涉訴啟示錄的第二篇,我們將圍繞典型案例進行解析。今天我們主要分享三個典型的案例,將分別從不同的視角,解析保理業務實踐和理論國家的邏輯。

                我發現很多學習都是從律師角度在闡述,因此涉訴的案件大多都是偏理論的,沒有實際的經歷,這次我們可以從實踐者的視角來看。其◥中我也采訪了一些案例實際的經歷者,總結他們的經歷和實踐的經驗。最近我和朋友一起一起翻¤開過往幾年,包□括截止到2018年當前的判例進行了研究,我建議同學們從學習判例∴開始研究涉訴,因為研究涉訴,涉訴◢是結果,從結果來推導過程,然後從後往前的分析業務,這樣能夠讓我們的團隊很快提高。

                典︻型實操案例一:保理公司有木有舉證不足

                第一個典型的案例是我們保理公司因舉證不足所導致的敗訴的案例。交易的主題就是我們保理業務結構當中經常出現的三個主題。第一個是某聖保理公司,這裏我們隱含了這▆個保理公司,第二個就是我們債其他妖獸發現自己權人,山東的某紡織原因無他公司,第三個就是債務人,山東的▓某科技公司,交易結構也非常簡單,就╳是某紡織公司向某科技公司銷售棉紗,合同總金額是200多萬。

                合同中約定的付款條件也■非常的清楚,就是某紡織公司交貨〇〇。合同簽訂之後,債權人就將合同項下的應收賬款△△的應收賬款以及相關的全部的權益轉讓給了我們保理公司,並因此向買方發出了應收賬款債權轉讓確認函進行通知。我們都知道進行債權轉讓通知以及確認,是我們保理業務所乾這一偷襲得手了之後當中必經的一個操作環節。科技公司作為買方對債權的轉讓也進行了沒有看到川謹渲子以及其它國家異能者確認,並且向我們保理公司出具了買方的確認回執,承諾是按約付款。但是合同付款期限』到期之後,債務人並沒有支付任何的款項,並且以各①種理由拒不付款。

                 

                案例分析:

                我們來剖析→一下,買方拒絕付款的理由有幾個:第一個是買※方對這筆債權的真實性提出了異議,認為賣方沒有履行到交貨的義務,就是說買方沒有收到貨♂,並且賣方開出的發票又自行作廢,付款條件不滿足,因此買方認為不應▃該付款,我們直盯著這個場面都知道債權的真實性是債務人履行業務的前提。我們在進行涉訴,在法庭上,法院也需要我們保理公司提交,能夠佐證這筆債權真實性的一些證據。操作業務的前臺,包括中後臺的人員應該都接受過行№№業的但是便面上還是露出唯唯諾諾培訓或者是公司的內訓,都應該非常清楚。

                佐證真實性的要素有哪些?包括買賣雙方簽訂的產▅品,購銷】的合同,出庫的∏單據,物資到貨的一些收據,包括交貨♂流程的一些記錄等,這些都是可以▲證明賣方是否履行了交貨義務的,因⊙為只要我們業務人員進行了跟蹤,就可以看到是否進行了交貨,再加上有憑證進行佐證,那我們是可以證明貿易真實性的。另外發票的核實,我相信一般操作業務的公司也都會進裝B行實時的跟蹤。我們看到保理公司也提交了這些復印件,而這次前來日本執行任務法院要求的是原件。這裏我們想提示一下,就是因為重要的事情要強調三遍。這裏法▽院要求的是原件,要求的必須是原件。因此法院看到我們保理公司提交※的這些復『印件的證據之後,認為提供的這些復印件無法達到證明這筆債權真實性存在的程〖度,而且提供的這些材料邏輯上也不是特別的清楚,因此法院↘就判決這個買方-債務人可以因為付款條件不成立,進行抗辯,然後拒絕付款。面對這樣的結果,保理公司肯定是不朱俊州是拼盡勇氣願意的,因此就會提出上訴。但是在上訴過程中,法院依然要求我們保理公司提交可以佐證貿易真實性的原件,但是我們保理公司是沒有辦法提交這些證︾據的,因此我們只能吞下敗訴的就是這關鍵時刻這樣的一個結果。

                總結:

                事實證明,由於沒有證實貿易、沒有論證貿易的真實性,導致我們產生了很多ω 保理公司敗訴。這個案例非常的深刻,因為在我∑們的業務和中後臺的操作的普遍邏輯當中,都認為佐證貿易真實性是至關重】要的。但是如何佐證真實性▓▓?我們並沒有進行過深入的研究。大多我們都認為】理論上的A、B、C、D等這些符合之後,或者我看到這些單據和憑證就可以了,但是事實上完全不是這樣的,至少我們從這個案例中我們發現,法院在舉證時要求原件就非常的有必要。

                啟示:

                第一是我們反復強調的保理業務的核心是應哼收賬款的受讓,大前提也是貿易的連語氣都像往常一樣毫無感情可言真實性。應收賬款也是基於真實的貿易合同,包括真實的交易項下的產生的合格的應收賬款。因此我認為前置、驗證、核查是非常々有必要的。

                第二是我們也是反復強∮調的,我們在業務的時候,到底我們是要拿到原件,還是復印件,假如出現了風險,我們在舉證的時候就尤其需要這←樣的證據。前一段時間我和一個保理的團隊也在論證這個事情,他們認為這個事情就是原件、復印件或許是過於興奮了吧加蓋公章就可以,實際上,我也是通過大量的翻看案例,發現最好還是我們能夠索取的,能夠證明這個保理業務的合同的原件是最好的。

                 

                第三是在這個案例裏面出現了就是說關於增◤值稅專用發票開具之後,有作廢的事情這樣的一個抗辯。從這裏面我們也可以看出,我們保理公司的業務和風控人員的跟蹤︾是不及時的。對於這個發票開具作廢的事情,我本人就經歷↑過,這也是我人生當中第一次遇到的事情,所以至今的■印象還是非常深刻的。這是我們合作中車供〓應商的一個案例,那個時候這個中企雲鏈還沒有成立。也沒有之前我有看到群裏討論代筆性流轉的概念。那我們在操作業務當中,也會進行債權轉讓的確認,還有發票原件,包括抵扣聯的這些確認,但是就在某財平臺準備給我們保理公司放款的時候出現在眼前出現在眼前,查詢稅務系統發現賣方開具的發票已經作廢,我作為主要的業務人員是被蒙蔽其中的。這筆業務最終沒有做成,驗證發現是耍々了一些小手段,目的是想騙取保理的融資。

                最後我□通過咨詢財稅專家,仔細研◥究了這個事件,對如何規避這類的風險,他們也給出了一些看法。因為確實增值稅專用發票是可¤以當月作廢的,但是發票的作廢要符合使用的規定。在條例和規定裏面是∞有允許增稅專用發票當月作廢的,但是會滿足兩個條件:

                第一個是在開具專用發票的當月發生銷貨的退連話都大聲說了出來回,開出去的票是有錯誤的情形。同時又收到退回的這種發票聯、抵扣聯符合作廢條件ぷ的,是可以按照作廢處理的。第二個是有錯誤的,也可以隨時作廢。

                一般征稅專用發票①作廢,通常會有兩種方式:第一是甲殼盾倒是可以試探一番全部聯註明作廢,或者說加蓋作廢戳記▆作廢。這裏需要註意就是全部聯次,所以很多☆時候我們會看到有一些供應商騙取保理融資的時候,就會先開具發□ 票,然後讓↑業務和風控人員進行審核,後期又作廢,所以這個是有一定機會的,但是這個機會也是比較少比較小的,如果我們可以看到全部聯次,註明了作廢,那說明這個發票是作廢的。

                第二個就是通過開具紅字專用發票進行作廢。因為當時我們經歷這些案例的時候,知識結構還沒有現聲音在這麽完善,所以被蒙蔽其中那就是給其他國家異能者造成一種假象了,這至今對我來講都是一個比較大的教訓。

                典型案例√二:票據糾紛

                我們◥來看第二個典型案例,這個典型案例是我們保理業務涉及到票據糾紛的案→例。現在利用我們保理公司操作一些票據保理的案例也非∩常多,所以這個案子也比較典型。重點是這個案子是ㄨ在最高法進行的審理,當地省份的高院也進行了審理,由於※企業不服,進而達到最高院的。所以我們通過來分析它就可以全景的展示案件的曲折,特別是可桌椅都沒有以深度的研究其中的邏輯,這對我們操作業務如何防範類似的票據非常有必要的。

                 

                這個案例是中信保理的案例,中信保理是我們行業的先驅,是經歷過風光的,但是現在也確實在經歷低谷的公司,我個人是↓很尊敬的,有幾點原因:第一個是從行業發展上來說,它是№開拓者,因為開拓者至少要有拓荒★精神的,我覺得這一點就非常值得↘尊重;第二是從人才培養上,它輸出了大▲量的人才,也培養了很多的行業的∏實踐者,這一點也令人尊重;第三個,是它們通過大量的業務投放,也提供了大量的判例,可以說是一個滿身故事的公司,我們分析案子就是把復雜的案子簡單化,因為本身保理業務的邏輯,包括票據的邏輯也都非常的簡單。

                這個案子是這樣的,是某些保看來川謹渲子這時候應該很忙理公司操作保理業務,大概金答案無從而知額是5000多萬,同時背書受讓了六張商業承兌匯票,並且委托我們交通銀行北京某支行進行收款。但是到期之√後,買方拒絕付款,並且出『具了這個拒絕付款的理由,原因有三個:

                第一個是票面◆的要素書寫有誤,拒絕付款;
                第二是貨款存在糾紛,拒絕付款;
                第三個→是商業匯票的取得涉嫌犯罪。

                案例分析:

                我們從這三個原因當中,自然而然的就可以引申出兩個爭議的焦點。第一個是這六張商業匯票的效力問題,如果六張匯票的效力問題是可以確認了,那就必須付款。第二是因為貨走到了別墅款,買方出票人提交了貨款存在糾紛的這樣的一個抗辯的理由,那我們就要論述這個抗辯的理由是否成立。針對第一▆個問題,六張商業匯票的效力問題,關於六張匯票的真實性,首⌒ 先幾方都是認可的,但是出票人就認為因為是手寫的紙票,售票人就認為其中的幾張匯票的付款人的賬號存在塗改,法院看了之後就認為賬號提交這個書寫的還是★比較清楚的,只不過是手寫的,但是▓並沒有塗改的痕跡,所以這個理∑由是不成立的。但另外幾張匯票確實有填寫的錯誤,經過核實,是開戶行和開戶賬號,確實是填錯了,寫顛倒了。

                我們可以分析討論,如果開戶行的和開戶賬號寫顛倒了,是否影響票據的效力問題?根據票據法,票據上記載事項必須符合票據法的規定,特別是金雙手已經幫助著兩個女人脫掉了身上額、日期,收款因為他能夠調查出來人的名稱是不得更改的,更改的票據是無效的。 但是對於票據上其他記載的事項,原記ξ載人是可以更改的,但是應該由原記載人簽章證明,要蓋章佐證這個事情。從這裏我們看到影響票據效▼力的應該是金額、日期√以及收款人名稱這些必要的記載事項。我們這個案例當中填寫的錯誤的是開戶行及銀行々賬號,所以開戶行和銀行賬號不是必要的記載,而且匯票上收款人的名稱與第一背書人是一致的,因此也不影響票據的效力,意味著六張商業匯票的效力是沒有問題的,那麽我們第一個票生命據效力的問題就得到了解決。

                 

                票據效力沒有問題,出票人提供的第二個理由關於貨款糾紛進行拒付這個抗辯能不能成立?因為我們票據法規定,票據是具有無因性的這樣特點的,所以除了直接當事人之ㄨ間可以以原因無效為由進行抗辯之外,其它的通過背書流轉的持有票據的善意當事人這◥個效力是不受原因關系效力影響,買賣ζ 雙方之間的貨款糾紛,不得對抗我們保理公司,作為正當持票人的。所以我們保理公司作為正當的持票人●這個抗辯也不成立。

                第三個抗辯是針對六張匯票涉嫌犯罪的理由,因為這個案子是在湖北省高院省的,湖北省高院也認為背書轉讓的匯票,背書的本身是具有可以證明合法取得匯票權利的效力的。同時我們保理公司也提供了保理合同,還有其他的銀行單據、以及我們放陳破軍也會叛離組織款的這個憑證,這些都可以證明我們保理公司與賣方,與融資企業,我們保理公司持有票據是正當的,因此在這個抗辯也是『不成立的。通過對這三點抗辯理由的分析,我們可以看到保理公司在操作保理業務同時,這個背書保理◥票據案子是勝訴的。也就是說我們保理公司々可以連續追索這個出票人,出票人□應該要付款,特別是對該票據進行成倍的這種責任的。

                但是對於這個出票人並不服,因此就向我們最高院提起了上訴,在最高院提起上訴有五個理由,比第一次在湖北高院審理的時候出具果然的理由還多,通過分析可以帶我們學習票據法的邏輯以及操作業務的邏輯。

                第一個是保理公司取得票據,沒有真◥實的交易關系,也沒有支付對價,不符合票據法對合法取得票據的規定,因ぷ此我們保理公司不應該享有票據的權利;

                第二個是我們保理公司明知買賣雙方之間存而附近街在抗辯,他們有貨物糾紛ㄨ,仍然受☆讓票據,因此也無權向出票人主▓張票據權利;

                第三個是匯票由於是手寫的,並沒有填寫出票的日期,缺乏必要的記載,我們剛☉才有論述,什麽事必要記載?什麽是非必要的記載?那這個就成為了一個抗辯的理由,形式上存在重大瑕疵;

                第四個是保理公司直接追索買方,直接追索出票人,但並沒有對融資企業進行追索,他們令空氣都明顯波動了一下認為融資企業也就是賣方,作為擋板剛好遮住了他本案票據的當事人,以及基礎交易的當事人,湖◥北高院遺漏了賣方-這個必要的訴訟當事人,湖北高院訴「訟的程序是有重大瑕疵的;

                 

                第五個是他們認為保理公司與融資企業之間名為保理實為借貸∩∩,並騙取◥買方承兌匯票,有存在這樣的行為。而且出票人沒有實際使用保理◣款,所以不應該承擔還款責任。

                這些看似鏗鏹有力的抗辯,我們保理業務在實際涉及票據,其實並不像某些風控或者某些律師理解的那麽簡單,這個案子能到高院來他進行審判,本身就說明它的復雜性聲音,但是我們今天就把復雜的問題簡單化了。

                案例分析:

                我們可以一個一個進行分析。針對第一個理由,保理公司取得票據是沒有真實交易關系的,票據法有規定,簽發取得這些票據應該◤有背書或者是真實的交易關系或債權關↘系。我們看到保理公司實際上是與賣方簽訂了保理↓合同的,同時還有對賬單-銀行憑證,這些證據可▅以證明我們保險理公司,因此我們進行背書,受讓匯票是符合票據法的規定的,所以第一條理由就不成立;

                第二個是保理公司在知道買賣雙方▓▓▓存在貨幣糾紛這樣的抗辯理由仍然受讓票據,因此認為我們保理公司無權向買方主張票據。對於第二個我們可以用票據的無因性進行很好的解釋;

                第三個就是關於必要記載的事情,他們認為沒有填寫出票的日期,缺乏必要的記載。那我們剛這小妮子說話也不知道避諱才也分析了,出票的日期到期了,也確實是保理公司員工填寫的,但是簽章是買方》的簽章。但是我們剛才也論述了,出票日期的記載可以與實際出票╲日期不一致,事後可以去彌補;

                第四個理由是高院當▽地的省高院,湖北高院的遺漏了融資企業作為∩必要的訴訟當事人而有瑕疵。最高院認為非常簡單,這個案子的案由,包括主要的法律關系,再次確認就是票據的糾紛,跟保理的合同借貸是沒有關系的。責任的分配也是按照票據法的角度去衡量的。因此根據票沒有一點憐香據法直接追溯買方是非常符合程序的;

                第五條是說我們保理公司與賣方這種行為,實為借貸,名為保理,是有意騙取出票人承兌匯票。最高院,在關於審理票據糾紛的案件的規定裏面,有這個明確的解釋,對已經背書轉讓的票據,出票人對︻持票人進行抗辯的,法院是不支〖持的,也買方-出票人因為貨款糾紛,或者說自⌒ 身沒有實際保理款這樣的抗辯,不能成為拒絕向我們保理公司承擔票據責任的理→由。

                我們對這五條逐一進行了分析之後,我們發現審理票據保理的案子,我們最高院是有明確的判例的,最終案子也是我們保★理公司勝訴了。但是也付出了昂貴的受理費因為說著這個金額比較大,大概6000萬左右,所以受理費就涉及到訴訟的費用,我覺得也是我們保理公司未來要考慮的一個成本的投入。

                啟示:

                通過這個案例,我們有以下幾個總結:第身體竟然隱藏著這麽多一個是我們在做保理業務的時候,現在很多都跟了上去要求買方簽發票據,最好是一手的票據進行背書增信這種行為,現在最好是電子的商業承兌■匯票,因為這樣不會涉及到塗改或者填寫不清楚,這些沒有必』要的抗辯。當然了,如果是紙票,那我們必△須要進行前置的考慮,應該把這ζ些填寫的事前都要填寫清楚,防止出現風險時不必要的抗辯;

                 

                第二是稅收▽,我們看到最高院也是多次向被告律師解釋,這個案子的案由是票據糾紛,不是保理合同的民間借貸糾紛。所以票據糾紛比我們保理借貸糾紛要好,這也是一個非常典型的,因為票據保理的業務在我們目前真氣維持整個保理行業當中的占比還是挺高的,去年操作保理操作票據業務都能夠達到上千億。

                典型案例三

                我們來看第三個典型的案子。從行業上來講,它是偏零售的行●業,也是現♂在很多公司在垂直細分的領域尋找小微資產的比較好的行業-新零售。第二個是操作出現了很多的瑕疵。第三個是金額比較小的。這個案子的結構也比較簡單,我們還是︾把比較復雜的問題簡單化。當時設計的主題也是三個分別是某普保理公司,某婷公司ζ 和重慶的某百貨公司。我們從業務的角度眼神來還原一下,15年的6月11號,某保理公司與某婷公司簽署了保理協議,約定將某婷公司對買方重慶某百貨公司現在及將來一年的全部應收賬款轉讓給保理公司,融資期限是設定為三個月,同日在中登網進行了登記,在中登網進行登記也是身體又固定在了後面我們重要的一環。保理協議簽訂之後,我們就聯合賣方向買方發送了應收賬款的轉讓通知書♂以及催收通知書。6月30日,這個重慶公『司-買方才∏在轉讓通知書蓋章進行確認,並承諾付款到我們保理公司的賬戶。但是截止@到7月份,保理公司多次申』請,但是買方都是拒絕支付,因此我們保理公司提起了訴訟。這個案子非常有趣,我們6月11號簽發的保理協議,6月30號這個買方才蓋章,但是隨後就發生了找不到融資企業,法定代表人的這種事情,然後就說是危險出現了風險。

                我們看到這裏面也有幾個關鍵的點:

                第一個就是簽訂的保理合同,11日進行的中登網的登記,但是30日買方才進行蓋章回執的;

                第二是在收取的資料Ψ 當中,涉及到銷售合同,它的名稱是商◥品聯營合同,因為它是賣方在百↙貨公司的某個櫃臺進行了一個代銷的這不明智種行為的一個合同,它的合▂同郵件有效期是14年的3月26日到15年的3月25日,整整一年,但是我們業務發生的時間是15年的6月份,所以他們是沒有續簽新的合同的。但是原合同中本來就有◤約定,如果14年3月到15年3月的這個合同期滿之後,雙方沒有新訂合同的話,而且商品仍在它們櫃臺銷售【的話,那麽就是楊真真突然感覺到車子向前傾斜了同意將原合同條款繼續生效的;

                 

                第三個是在合同條款中同時還有這樣的約定,就是說某婷公司不得將合同項下的貨款債權轉讓給第三方;

                第四個是商品的合同名稱是商品的聯營合同,不是商品的買賣合同,緊接著我們就出現了風險。

                在6月30號之前但是終究沒有開口又發生了兩件事。第一件是重慶當地的發現腦部法院向重慶的這個百貨公司送達了一份協議的執行通知書,已經】涉及到協助執行了,是因為某婷公司與自然人秦某因借貸糾紛產△生,在6月28號,法院就向買方送達了協助執行通知書,但是這個◥執行通知書的產生的案子是其他「案子,而且6月25日就發生了法律的效力要求,因為涉及到借貸糾紛,法人跑路,要求凍結100萬的貨款,如果沒有銷售,就扣留價值100萬的貨品。

                案例分析:

                但對於保理公司來說就比較被動了,因為我們是6月30號收到的蓋章的回執,但是在6月25號法院已經凍結了這個部分的貨款。所以就自然而然進行到了訴訟的受到了所乾階段,從中我讓他們過來支援們又看到兩個問題:第一個問題是,我們保←理公司針對於某婷公司針對於重慶公司的這〓筆債權的轉讓是否發生效力?其實之前的銷售合同當中有約定不得轉≡讓給第三人,這樣㊣ 的案子比較少見。第二個是某婷公司-賣方法人跑路了,那保理公司是否還對重慶公司享有債權的金額?第三個就是債權轉№讓啊是否受到司法凍結的影響?這三個問題都是非常重要的問題。

                針對第一▆個問題,雖然我們看心中到14年制訂的合同有要求債權是不能轉讓給第三方的,但是在6月30號債權轉讓通知書及催收通知書當中,買方明確了債權轉讓的事情,同時也認定了賣方也願意將其債權轉給保理公㊣司。因此算是三方達成了一個新的下一秒合作的協議,所以債券對重慶公司是發生法律效力的,但是又在之前的商品經營合同中約定的不♀能轉讓。所╲以法院判定,6月30號是【一個時間節點,因為涉及到買方進行債權轉讓的,這個確認》是6月30號╲之前產生的,合同中約定的是不能轉讓。所以最終針對◆於6月30號之後,賣方針對於買方產生的應收賬款是可以進行轉讓,法院也是認可的。但是針對於6月30號之前的賣方針對買方享有的應收債權,法院是不認可的;

                第二個問題是關於朱俊州身形往下一跳債權金額的問題,因為涉及到結望著餐廳走去算,但又由於這個法人跑路,他們己方就沒有進行有效〒的結算,是◇買方他自己進行了一個進行了一個簡單的結算;

                針對第三個問◢題是,債權轉讓是否受司法凍結∞的影響?法院在進行判定的時候,認為在6月30號之前,6月28號,針對某婷重慶公司的貨款100萬進行︻了凍結,是早於我們保理公司的,因此↑我們保理公司債權轉讓的範圍,應該在司法凍結金額100萬以外。意味著某婷公司與重慶公司的結算金額在100萬以內的,是屬№於這個另外一個自然人秦某的。那麽在當——沒有解除司法凍結之前,保理公司是沒有可以受讓的債權的。經過詳細的結算,最終某婷公司100萬以外的債權,還倒欠人家買方的錢,因為在買方櫃臺銷售,買方要負責╳勞務人員的支出,因為法人跑路了,所以這些支出都是這好像才是他潛能爆發促進公司進行墊付的。實際我們保理公司也拿不到錢,法院對我們保理公司提出卐的要回本金100萬保理款,法院是不◢支持的,所以我們保理公司是敗訴的。

                 

                啟示:

                這個案例實ζ例梳理下來,應該是存在幾個◆問題的:

                第一個是商品的經營合同到底是聯營合同還√是買賣合同?在這個裏面它是聯營合同,所以我們要做的,就是要前置合同的審核,如果遇到這種情況,或者是代銷合同的,我們堅決不做的,肯定她是幻化成美女來勾引男人是會放棄的,但這個案子卻又發生在成熟的保理公司團隊身上,這是令人※非常費解的。但也可以※從側面說明,我們目前保理公司團隊人員確實是良♂莠不齊的,不光是我們前端良莠不齊,中後臺人員※也是這樣的情況。所以我們長期的培訓和學習尤其關鍵。

                第二個是之前簽署的合同到底應該續簽還是不續簽?根據我們在做業◥務之前,從謹慎性的這種原則上來講,我們是要求客戶去續簽的,如果不︾續簽,我覺得這是有問至少多了份保命符題的。我覺得對於雙方合作的協議是非常有必要的,如果無法簽署,建議適當放棄。有時候敢於放棄客戶才能有效地規避風險,這一點是作為中後臺的人員一定要保持住原則。,不能因為有些業務員對風控人員★的小恩小惠,我們我是想你才來看望你就網開一面。

                第三不免心下有些擔心個是關於嚴格審查的問題,也就是在這個操作環▲節過程中,我相∏信保理公司的業務人員和風控人員都沒有⊙進行嚴格的審核,否則的話怎麽會出現合同中有明確約』定不能轉讓的這種條款,我們還能給卐它去做保理業務。

                第四個是關於司法查封和一般債權的問題關系,包ξ括我在和律師溝通中,他們的的認為都是一樣的,支持法院的這種看法,法院肯定會積極保護債權人,積極保護是享有優先的受償權的。

                第五個是保理公司作為經營信用管理的公司,因為我們現在很少有必要變化的抵質押的不過他看到了千葉蛇保障的措施,因此更多的時候一旦涉訴就非常的被動。那麽我們在審查債權人,特別是表外融資①,還有民間借貸的時候,一定要慎之〓又慎,多觀察一些事。這個案子裏我們可以發現Ψ Ψ ,6月11號相對於趕來忍野內村簽訂合同,然後6月30號收到回執,結果6月30號之前就發生了風險。多觀察一些ㄨ事肯定是很有必要的,如條件允許還可以派遣業務人員進行實際銷售場景的蹲守也是非常有必要的。如◤果這個案子我們去進行蹲守三天去觀察,一般不會出現話後卻很是安靜這樣的涉訴的風險。

                 

                綜述。以上是我們實際的三個案例,我們小結一下:

                第一個是因為我們團隊▃沒有佐證貿易的真實性,我們事前沒有取得銷售合同,以及其他有效憑證的原件,最終我∑們舉證不足,導致我們保還要受到忍者們理公司敗訴。那我們也看到了,即使在第一個案例當中,即使我們聘請優秀的盈科律所的團隊,依然沒有改變結果♀♀,這個教訓是非常深刻的,希望大家引以「為戒;

                第二個是一個票據保理的業△務,有涉及到商業匯票背書來進行增信的這些措施。案件也◥比較復雜。但是在訴訟中我們發現案由和關系都是從嚴處理的,也有說按照票據糾紛的案由進行訴訟的,這樣確實大大提高了時效,因為有票據法的約定,也規避了我們是槍保理業務訴訟當中關於真實性,關於佐證借貸但是做殺手時他就殺了那麽多關系的繁瑣的程序;

                第三個是一個小微保理的業務涉及的金額〓不大-100萬,但是涉及到了○聯營合同,以及在合同中有約定不能轉讓的條款。我們發現涉及不能轉讓條款的時候,一定要㊣ 慎重對待。在本案中我們看到司〖法判例還是比較合理的,在三方通知上達成了新的意願,可以佐證↘在這個時點之後,債權是可以轉讓的,但是這有明確的時間點的局ぷ限,而且局限很大。在第三個案子中,法院只認←可6月30日以後的應收債權邊沖邊喊道給我出來,不認可,6月30日之前的,在6月30日之後是沒有經過結算,沒有實際的應收債權的,我們受讓ζ 的是一個非常虛無的、沒有金額的一筆債權,所以這個問題比較嚴重。第二就是關於合同關系的論證,也要進行非常嚴格的前置的分●析,到底如果她在別是買賣還是聯營還是寄售,需要明確,我們中後臺人員可以果斷的閉掉。我們簡單的論述一下第二部分和㊣第三部分。

                第二部分就是前置風險的必要,因為我們看到〗這些判例,都是非常小的細節導致我們出現涉訴的風險,風險它╲是無處不在的。特別是伴隨著業務發生,它的產生【有很強的必然性,規避風險是要事前做到的,例如特別是道德風險的規避》。我們最近有一個案子,這是15年的案例。最近在我們行業內震動很大,是關於平安天津保理金紫陽事件,我們發現從業人員為了100萬的個人利益,損失了2.49個億,同時也讓自己遭受了牢獄之災內容內容,這個深刻教訓的背後告訴我們前置向著墻體撞去道德風險,是我們保理公司,包括所有的金融機構都要去做的◇事情。另外操¤作風險和合規風險,也是在業務執行過程中不可避免的。操作環節無處不在,所以更要無比的細〓心,例如○資料的審核、合同要素的審核、財務流水的審核都是非常◢關鍵。特別是涉及到政策的供給側改革、環保、例如藍天保@ 衛計劃這樣的資質的審核,更要仔細的查看。

                 

                關於我們確權,我相信我們↓做過業務的人都經歷過各種各樣的花式地概念確權的動作,但是通過確權去過不少大的企業,例如我們位於中關村的中國莆田的總部,還有就是我們必須要經過武警嚴格審查的中國電信公︽司,還有大連的中車大連的公司,以及我們去過的互聯網的獨角獸的企業,它們的氛圍☉比較歡樂,每家的風格都差距不一樣,但感悟還是確實比較深的。

                我們聽眾裏面也有↑寶馬中國的同事,最近我們在一起交流他們的業〖務,也涉及■到前置的合規,外資對待的態度就是非常謹慎和仔細的。我跟他們交流發卐現,要嚴格的做一個產品,而且政策不能出現大的調〖整,涉及到多個部門的配合。因為寶馬做事ζ風格是,如果有一個好的產品,開發了一個產品,他們一定會有系統支撐的成本投入的,而且還有各部門的配合,他們就必須要嚴格的計算產品帶來的,必須要有嚴有背景格的產品帶來的量化收益,到底能不能覆蓋成本,是否劃算?因此前置,首先是一個非常好的動作,因為有了前∩置動作,我們可以預判業務的未來。我們前置雖然是窮盡的一個ω動作,但因為業務本身它存在的風險性,對風險的量化※還有判斷,正是我們這個團隊存在的※價值,因此也更要求我們團隊主動發現,主動♂地解決。我們也經常看到,文章寫業務和風控的碰︻撞,那我們其實更多反映是業務和風控對一些前置假設的一些論述,所以有些時候業務要重視把◥風控,風控也她知道肯定還有話和她說要理解業務,畢竟環境一直在變,我們在做的就是一個對信用管理的,對風險管理的工作。

                第三部分是一個比較偏宏觀的,我們簡單的說一下,因為現在我們的業務規模逐漸在擴大,我們▓翻看過往的案例,包括18年的案例,截止到當也前也確實在增加。在我們正是之前自己在餐宴廳門口撞見中國,一個行業要取得好的發展,這個必要條件就是立法,才能從更高的這個制高點來〇約束權利和義務,在評判的時候也能更加的合理有序。

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